U bent tandarts en passeert de ‘magische’ grens van 50 jaar. Hoe regelt u dan het beste uw financiële situatie? In dit artikel bespreekt Maarten den Heijer, o.a. branchespecialist mondzorg bij ABN AMRO, onderwerpen als eerder stoppen met werken en een gezonde portemonnee na uw carrière.
Het bereiken van de 50-jarige leeftijd brengt de nodige emoties met zich mee. Of het nu komt door de ‘Abraham’ of de ‘Sarah’ die bij u op de stoep wordt geplaatst, of dat uw zoon of dochter u inhaalt tijdens het hardlopen, het bereiken van deze leeftijd zal iets met u doen. De ‘pijn’ is minder als u beseft dat de helft van de volwassenen bestaat uit ‘lotgenoten’ in de leeftijd van 50+.
Los van de emotie brengt het bereiken van deze leeftijd ook allerlei vraagstukken met zich mee die betrekking hebben op de nabije toekomst:
Hoe lang wilt u eigenlijk nog blijven werken?
Hoe zal uw inkomen eruitzien als u besluit eerder te stoppen?
Hoe komt u aan een opvolger?
Wat betekent dit voor uw eigen financiële situatie?
Wat wilt u eigenlijk zelf?
Wat is uw strategie voor de nabije toekomst?
Dit zijn belangrijke vragen waarop u duidelijke, heldere en begrijpelijke antwoorden nodig heeft. Daardoor kunt u tot de juiste keuzes komen.
Hoe ziet uw inkomen eruit als u besluit eerder te stoppen?
Deze belangrijke vraag zal niet iedereen direct kunnen beantwoorden. U wellicht ook niet. Al sinds 1996 zijn tandartsen niet meer verplicht pensioen op te bouwen bij een pensioenfonds. U bent vanaf dat jaar vrij zelf te bepalen of en zo ja op welke manier u pensioen opbouwt.
Er zijn drie pijlers. De eerste pijler komt van de overheid en betreft de AOW. De tweede pijler betreft het pensioen dat opgebouwd is bij een werkgever. Mensen die zelf hun pensioen moeten regelen, zijn aangewezen op de derde pijler van ons pensioenstelsel: lijfrente en/of gewoon sparen en beleggen. Bij een lijfrente wordt periodiek een bedrag ingelegd. Met het opgebouwde vermogen kunt u later een inkomen laten uitkeren. Een voordeel van het zelf sparen en beleggen is dat dit vermogen ieder moment vrij gebruikt kan worden. U zult als tandarts dus aangewezen zijn op de eerste pijler, namelijk AOW en voornamelijk de derde pijler, lijfrente en/of het spaargeld of beleggingsvermogen.
De AOW-leeftijd gaat in stappen omhoog naar 66 jaar in 2018 en 67 jaar in 2021. Vanaf 2022 is de AOW-leeftijd gekoppeld aan de levensverwachting. In 2022 wordt de AOW-leeftijd 67 jaar en drie maanden. Dit betekent dat afhankelijk van uw leeftijd u deze overheidsuitkering later krijgt uitgekeerd. De derde pijler is dus voor u als vrij gevestigde tandarts erg belangrijk. Economische omstandigheden kunnen van invloed zijn op de ontwikkeling van uw lijfrente kapitaal, spaargeld en dus ook op het inkomen wanneer u gestopt bent. Overleg daarom tijdig én regelmatig met uw financieel adviseur. Betrek daarbij ook alternatieve manieren om uw financiën voor later te regelen. Uw hypotheek aflossen, de fiscale oudedagsreserve of op een bepaald moment de praktijk verkopen bijvoorbeeld.
Wat betekent eerder stoppen voor uw eigen financiële situatie?
Als u gestopt bent met werken, zal ook uw dagindeling er anders uitzien. U beschikt ineens over veel vrije tijd. Het is waarschijnlijk dat u niet achter de geraniums zult blijven zitten. Uw gezinssituatie zal veranderd zijn. U wilt meer tijd hebben voor een hobby, kinderen, kleinkinderen, vrijwilligerswerk of misschien wilt u een wereldreis maken. De kans bestaat dat uw wensen niet aansluiten bij uw financiële inkomens- en vermogenspositie. Er zijn mogelijkheden om dit op te lossen. U kunt besluiten om niet volledig te stoppen met werken, maar bijvoorbeeld minder te gaan werken. Het zorgt ervoor dat u er nog niet volledig ‘uitligt’ en toch tijd hebt voor andere dingen dan werken. Een andere mogelijkheid ligt verscholen in uw eigen woning. De eigen woning vormt een essentieel onderdeel in de opbouw van uw toekomstvoorzieningen. Op een 50+-leeftijd zal de hoogte van de hypotheek door aflossingen lager liggen en de waarde zal in de loop van de jaren zijn toegenomen. Een kleinere en goedkopere (huur)woning is misschien een reële optie en geeft u de mogelijkheid om de overwaarde vrij te ontvangen en uw wensen te realiseren. Overleg met uw financieel adviseur welke optie het best bij u past én verkrijg daarmee inzicht in de financiële consequenties.
Wat is uw strategie voor de nabije toekomst?
Er zijn veel vraagstukken waar u als 50-plusser mee in aanraking komt. Niet op alle vragen krijgt u direct de gewenste en volledige antwoorden. U doet er verstandig aan een strategie te hebben waarmee u de antwoorden verkrijgt ruim voor het (gedeeltelijk) stoppen met werken. Ik adviseer een strategie waarbij minimaal zeven jaar voor het stoppen met werken door een adviseur een financieel behandelplan voor u wordt opgesteld, waarin plaats is voor periodieke controles. U bent dan ook op tijd om bij te sturen en eventueel aanvullende maatregelen te treffen. Wet- en regelgeving veranderen vaak en snel en zijn van invloed op uw keuze. Neem zelf de regie in handen en vraag regelmatig om advies. Dit geeft u rust en inzicht om tijdig een keuze te maken die niet alleen weloverwogen is, maar vooral ook bij u past.
Maarten den Heijer is sectorspecialist Medische en Vrije Beroepen bij ABN AMRO. Hij adviseert en begeleidt zorgverleners in de mondzorg bij diverse ondernemersvraagstukken. Maarten den Heijer, Thera Evers en Arjan Wijnands zijn Branchespecialist Mondzorg binnen ABN AMRO. |
HEEMSTEDE – De Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) nodigt momenteel individuele tandartsen uit voor een gesprek over de vraag hoe men in het veld tegen ...
UTRECHT – De World Dental Federation (FDI) heeft een digitale toolkit ontwikkeld om het mentale welzijn van tandartsen en hun praktijkmedewerkers te ...
ARNHEM – Nederlandse ondernemingen die buitenlandse tandartsen aantrekken, kunnen op het loon van deze werknemers de 30%-bewijsregel niet toepassen. ...
De mei-editie van het tijdschrift The Atlantic in 2019 bevatte een artikel met de titel ’The truth about dentistry’. Daarin zette de auteur tandartsen ...
DEN HAAG – De Orthodontische Vereniging van Algemeen Practici (OVAP) is een kwaliteitsregister gestart voor tandartsen die orthodontische ...
AMSTERDAM - Het wordt voor onder andere tandartsen, medisch specialisten en huisartsen minder eenvoudig een hoge hypotheek af te sluiten bij ABN Amro. Dat ...
AMSTERDAM - Het wordt voor onder andere tandartsen, medisch specialisten en huisartsen minder eenvoudig een hoge hypotheek af te sluiten bij ABN Amro. Dat ...
Ervaar je een toenemende werkdruk? Dat is de realiteit in veel mondzorgpraktijken. Personeelstekorten, uitval van medewerkers en patiënten en toenemende ...
OSS – Apothekers verstrekten in 2015 ruim een miljoen keer een geneesmiddel op basis van een recept van een tandarts of een kaakchirurg. Tandartsen, ...
NIEUWEGEIN – Op de Algemene Vergadering (AV) van de KNMT op 11 december hebben de aanwezige tandartsen ingestemd met de oprichting van de Nederlandse ...
Live webinar
vr. 19 juli 2024
2:00 (CET) Amsterdam
Live webinar
wo. 7 augustus 2024
12:00 (CET) Amsterdam
Live webinar
wo. 14 augustus 2024
1:00 (CET) Amsterdam
Live webinar
wo. 21 augustus 2024
3:00 (CET) Amsterdam
Dr. Jim Lai DMD, MSc(Perio), EdD, FRCD(C)
Live webinar
do. 29 augustus 2024
2:00 (CET) Amsterdam
Live webinar
ma. 2 september 2024
11:00 (CET) Amsterdam
Live webinar
di. 3 september 2024
5:00 (CET) Amsterdam
To post a reply please login or register